財險線上化80%倒計時,量化標準尚未成型?工作組成立,車險先行先試!

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 科技賦能成為必然趨勢,疫情成為催化劑。早在2020年3月,銀保監會便率先為財險線上化定下目標和時間表,2022年車險、農險、信用保證險、短期意健險等業務領域線上化率達到80%以上。

        科技賦能成為必然趨勢,疫情成為催化劑。

      早在2020年3月,銀保監會便率先為財險線上化定下目標和時間表,2022年車險、農險、信用保證險、短期意健險等業務領域線上化率達到80%以上。時間已過去一年,距離最後時限尚有一年半,80%以上的目標能否如願實現尚不得而知。

      與這一目標相比,互聯網保險銷售卻出現了下滑,尤其是車險下滑最為明顯。倒計時之下,目標的實現較為緊迫。

      『A智慧保』最新獲悉,中國保險行業協會召開工作會議,邀請12家財險公司研討並組建工作組,尋求在車險領域先行突破建立線上化量化指標。

      回顧製定目標與時間表

      我們先回顧一下2020年抗擊新冠疫情期間,銀保監會於3月征求意見、5月下發《關於推進財產保險業務線上化發展的指導意見》。

      依據指導意見,到2022年,基本建立功能完善、運行高效、基礎完備,與行業高質量發展進程相應,與廣大人民群眾財產保險需求相契合的線上化體係。車險、農險、意外險、短期意健險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上,其他領域線上化水平顯著提高。

      麵對當時疫情的嚴峻考驗,線上化迫不及待,而這一高目標對於行業基礎設施提出了高要求。依據2019年的數據來計算,車險、農險、意外險、短期意健險、家財險在財險業務中占比超過75%。

      在指導意見中首先提出了【線上線下(300959)、股吧】融合發展,豐富線上服務渠道,推廣官網、App、微信公眾號等自營網絡平台,提升保險業務可獲得性和服務便利性,支持探索智能自助設備、智能谘詢服務及遠程服務終端等在線下門店的應對,加快線下服務的數字化轉型。

      線上業務下滑明顯

      然而,到了2020年年底,單就保險服務最基礎的領域,業務收入來看,卻出現了下滑,這為線上化80%以上目標的實現增加了更大的壓力。

      有數據顯示,2020年互聯網財險保費收入為797.95億元,同比增長-4.85%,其中車險保費收入為220.6億元,下滑最為明顯,同比增長-19.64%,非車險保費收入577.35億元,同比增長2.35%,其中意健險保費收入320.05億元。

      從渠道來看,保險公司PC端保費僅為38.39億元,占比4.81%;移動端保費收入為149.46億元,點比為18.73%;通過保險中介機構保費收入為257.95億元,占比32.33%;通過第三方網絡平台保費收入為335.28億元,占比42.02%。

      如此來看,意健險線上化率僅為19.34%,車險保費線上化率僅為2.68%,這距離2022年達成80%以上的目標相去甚遠。

      這僅是保險業務收入方麵,再談及報案理賠、批改退保、無接觸式核保核賠尚無統一的數據,暫且無從考證。再則,關於線上化還沒有統計的量化標準,這讓一年半後的目標達成更增大了壓力。

      據悉,此次會議要求啟動車險業務線上化工作,由人保財險牽頭車險業務線上化有關工作的研究,並在行業內建立工作組,負責推進車險業務線上化項目工作。各公司可依照自身車險業務線上化發展需要,自願報送相關條線1-2人代表公司參與工作組工作。

      作為一場時代性的“技術轉型”,“線上化”早已被納入了重要的戰略方向。如今,以車險為開端的“線上化”布局,將逐步拉開監管對財險業務線上化規劃版圖的序幕。

      車險線上化工作率先啟動

      『A智慧保』獲悉,3月中旬,中國保協在北京召開了車險業務線上化工作會議,包括人保財險、平安財險、太保財險、眾安保險、泰康在線等在內的12家財險公司參加研討下一步的工作,並建立工作組,率先推進車險業務線上化項目。

      ○ 推進線上化工作需要製定指導性強的工作規劃。

      ○ 提升線上化程度需要建立可量化評估的指標體係。

      ○ 增強線上化服務需要站在消費者的立場去思考。

      ○ 打造線上化生態需要做好協同聯動工作。

      事實上,指導意見明確提出,製定線上化服務標準。此次會議,則進一步就實現車險“線上化”的轉型做了具體要求:

      ○ 啟動線上化工作。統籌好行業整體步調,並兼顧好公司差異化發展需要,需要持續進行研究,明確線上化定義,實現對“線上化率”的量化。

      建立工作組。由中國保協統籌,人保財險負責牽頭線上化有關工作的研究,工作組包括平安財險、太保財險、眾安在線、泰康在線及其他參會單位。

      製定車險線上化指引。在標準化程度較高、基礎相對較好的車險業務條線,首先推進線上化指引的製定工作。

      事實上,線上化將是一個係統工程,需要更強的技術支撐、數據整合共享,還需線上銷售追溯體係建設,以及需要探索線上化相關監管製度和監管標準。如此來看,線上化仍將是一個浩大的工程。

      準備有餘,應對風險不足

      從銷售角度來看,線上銷售下滑,在意料之外,也在情理之中。

      有調研報告顯示,之所以沒有達到較高的線上化率,除了受製於固有的傳統習慣外,更大的挑戰在業務員和公司之間的利益博弈。

      不過,各公司在技術上的投入正在不斷加碼,折射出對線上化銷售服務的重視。

      2020年,全球分析公司賽訊(Celent)曾出具一份對保險公司首席信息官(CIO)的調研,調研指出,67%的大型保險公司CIO表示已經在疫情暴發之後開始調整和增加公司在IT方麵投入的預算力度。不過,這並不能代表行業發展現狀。

      在加快線上化的同時,也對保險主體提出了更高的要求,尤其是在消費者權益保護方麵。例如,重點信息披露不全或未突出顯示問題、對保險責任解釋不清問題、宣傳銷售不規範問題、對消費者信息安全保護欠缺問題等。再則,消費者對線上化設備的使用水平和使用習慣也製約著線上化發展的速度。

      無論如何,線上化在適應市場的變化,也在改變著市場上的習慣。2022年實現車險等主要險種線上化率80%以上,是一大考驗,也是一大動力。

      End本文首發於微信公眾號:A智慧保。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    關鍵詞:

    車險

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