友邦人壽理賠報告發布 大眾重疾保障缺口巨大

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 近日,友邦人壽公布了《2016-2020年度理賠報告》。

      近日,友邦人壽公布了《2016-2020年度理賠報告》。報告顯示,近5年來友邦人壽累計賠付總金額約75億元,其中重疾賠付占40.4%,理賠總件數約157萬件,近年來理賠件數與金額均呈現較大增長,2020年較2016年理賠件數增長約132%,2020年理賠總金額達到曆年最高,較5年前增長近222%,其中重疾理賠的增速更是高達281%。

       中青年成為重疾理賠 “重災區”

      按年齡分布看,31歲至45歲與46至55歲的中青年人成為重大疾病出險的高發人群,占比分別高達51.5%和29.7%。中青年人作為家庭的頂梁柱,上有老、下有小,是家庭收入的主要來源,一旦罹患重疾對家庭生活影響巨大。友邦保險專家建議,中青年人群配置足額的重疾保障刻不容緩,購買重大疾病保險也要趁早,一般來說,年紀越輕重大疾病保險的保費也就越便宜,而且年輕時身體狀況也會相對更健康,保險公司更容易承保。

       重疾保額缺口巨大 提升保障刻不容緩

      雖然5年間近96萬客戶獲得了友邦保險的理賠款,但重疾保障額度缺口巨大仍是不爭的事實,其中71.2%的重疾理賠額不足20萬。隨著醫療水平的不斷提高,目前絕大多數的重大疾病並非不可治愈,一旦罹患重疾,不足20萬的保障額度根本無法滿足客戶對於重疾出險後的資金需求。對此,友邦保險專家表示,科學的重疾保額,應綜合考慮重疾首年治療費用、5年期間後續治療費用、5年內收入損失、治療費用上漲等因素,“配齊”重疾保障額度很重要。

       保險將成必需品 險企供給側改革勢在必行

      銀保監會副主席梁濤表示,保險業發展需要逐漸彌合我國在重大災害、重大疫情、養老、醫療等方麵的保障缺口。在“十四五”規劃中,也明確提出要“健全多層次社會保障體係、完善重大疾病醫療保險和救助製度,保險將逐步成為生產、生活的必需品”。雖然,近五年我國保險市場尤其是重疾險市場發展迅猛,但數據表明,中國保險深度與密度[1]兩大指數分別為4.3%和430美元(美元/人)[2],與世界平均值7.17%和819.99(美元/人)仍有不小的差距。隨著市場對保險產品需求趨於多樣化,險企供給側改革,尤其是重疾係列產品革新勢在必行。

      友邦“友如意”重疾保障計劃上市

      友邦保險持續關注客戶的個性化重疾保障需求。隨著“重疾新規”的正式實施,公司推出全新一代重疾保障計劃——友邦“友如意”重大疾病保險係列(以下簡稱“友如意”),“友如意”通過開創性的“核心保障+個性化配置”組合形式,為客戶提供量身定製重疾保障的可能——客戶可根據個人或家庭的實際需求,在核心保障的基礎上進行個性化配置選擇,從而實現專屬保障方案的靈活定製。

      其中,核心保障集重症、全殘、身故三大保障功能於一體[3],為客戶提供貫穿終身的關鍵保障。在核心保障之外,客戶可以靈活選擇多樣化的保障利益。在輕、中症賠付方麵,客戶可自由選擇輕症最高達30%、中症最高達60%的不同比例單次賠付金額[4],前後兩次賠付無間隔期,真正實現按需配置、自由組合。此外,輕、中症最高賠付次數可分別達到5次,累計賠付最高達10次[5],並且輕、中症之間賠付互不排斥,充分解決客戶的後顧之憂。通過個性化配置,客戶還可享受重症及惡性腫瘤[6]多次賠付、輕中症保費豁免、投保人及其配偶重症/全殘/身故豁免等特別保障功能。[7]同時,友邦“愈從容”重疾專案管理服務和“健康友行”APP同步升級,全麵完善集“每日健康管理、多重保障計劃、護航疾病康複”於一體的一站式健康管理方案,繼續為客戶提供覆蓋健康管理前、中、後期的全方位保障與服務,進一步夯實友邦“全程健康友保障”的價值主張,助力客戶實現“健康長久好生活”。

      [1]保險深度=原保險保費收入/ GDP總值;保險密度=原保險保費收入/地區總人口。

      [2]數據來源:“前瞻產業研究院”發布的《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》。

      [3]重度疾病保險金、全殘保險金、身故保險金,本公司僅給付一項,並以一次為限,且以最先發生者予以給付。

      [4]投保《友邦友如意安心版重大疾病保險》時,輕度疾病保險金和中度疾病保險金為0;投保《友邦友如意順心版重大疾病保險》時,單次賠付的輕度疾病保險金可選擇基本保額的10%(計劃A)/20%(計劃B)/ 30%(計劃C),對應的中度疾病保險金可選擇基本保額的20%(計劃A)/40%(計劃B)/ 60%(計劃C);投保《友邦友如意星享版重大疾病保險》,單次賠付的輕度疾病保險金可選擇基本保額的計劃A20%/計劃B30%,對應的中度疾病保險金為基本保額的計劃A40%/計劃B60%。若投保《友邦友如意星悅版重大疾病保險》,則無輕度疾病保險金和中度疾病保險金保障。

      [5]若被保險人因同一疾病或同一意外事故導致其發生兩種或兩種以上的中度疾病,則本公司僅對其中一種中度疾病給付中度疾病保險金;若被保險人因同一疾病或同一意外事故導致其發生兩種或兩種以上的輕度疾病,則本公司僅對其中一種輕度疾病給付輕度疾病保險金;若被保險人因同一疾病或同一意外事故導致其發生輕度疾病和中度疾病,則本公司僅對其中一種中度疾病給付中度疾病保險金

      [6]此處提及產品所保障的惡性腫瘤指代產品條款中的“惡性腫瘤——重度”。

      [7]上述保險責任需選擇附加《友邦附加萬全如意豁免保費重大疾病保險》、《友邦附加萬全無憂(2020)豁免保費定期壽險》、《友邦附加輕如意豁免保險費疾病保險》、《友邦附加倍如意重大疾病保險》、《友邦附加愛如意惡性腫瘤疾病保險》,以上保險產品均為可選附加險,且除附加險外,所有主險均可單獨購買。

    關鍵詞:

    疾病,友邦

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