平安人壽首席產品官詳解人身險產品發展方向:重疾+醫療險空間仍較大 定壽、養老險將成發力重點

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 財聯社(上海,記者丁豔)訊,近年來,中國平安(601318)的壽險改革頗受市場關注和期待。

      財聯社(上海,記者 丁豔)訊,近年來,中國平安(601318)的壽險改革頗受市場關注和期待。平安聯席CEO陳心穎曾在2020年股東大會上表示,“今年平安壽險下達的指標是實現新業務價值正增長,不會采取太激進的措施,平安更在乎把公司壽險渠道和產品改革做紮實。”

      平安人壽首席產品官胡庭洲在接受財聯社記者采訪時表示,“隨著重疾病種的增加、醫療條件和成本的上升,未來重疾+醫療保險仍存很大發展空間。同時,隨著人口老齡化的加劇,需要有更好的產品+服務組合來滿足老齡人養老需求。”

      平安人壽總精算師、總經理助理孫漢傑認為,“當前階段壽險市場主力產品仍是重疾險,險企對其推動力度較大、競爭也較激烈,在這種背景下重疾險發展將麵臨一個新階段。”

      對於未來保險產品的發展空間,其認為,“定期壽險這類產品在中國市場占比不高,整體銷量和保障尚存不足,未來市場占有率還存一定提升空間;同時,養老保險是下一步市場很重要的產品體係,隨著國家相關政策的出台,養老保險發展有很大的增長空間;此外,諸如牙科、眼科保險在中國市場仍存在空白空間,未來這類產品也是一種新的發展方向。”

      重疾險將麵臨新的發展階段

      產品升級是平安壽險改革的一重要內容,平安壽險將構建“產品+服務”體係,推出“重疾+健康”管理服務,打造差異化競爭優勢。據中國平安2020年年報顯示,公司壽險及健康險業務實現營運利潤936.66億元,同比增長5.3%;營運ROE(淨資產收益率)為35.0%。

      平安董事長馬明哲曾表示,“壽險改革要提升產品策略的前瞻性,打破‘一款產品打天下’的傳統壽險營銷做法,發揮集團綜合金融優勢,構成‘壽險+’產品體係,形成差異化競爭優勢。”

      孫漢傑在接受財聯社記者采訪時表示,“產品+的產品是一個大的產品概念,不僅包括保險產品,也包括其它產品和服務等,在這樣一個大的產品概念下,增加相關的內部連接。所以產品+是從保險產品設計上凸顯客戶需求,從客戶需求出發設計產品,這也是下一步整個行業麵臨的趨勢。”

      值得注意的是,據財聯社記者了解,目前險企在新重疾險銷量方麵尚存壓力。此前多位險企業內人士對記者表示,“目前壽險形勢存在新的變化,當前形勢下光做產品的變革難度相當大,因為公司新業務價值的增長主要來自長期重疾險,目前重疾險業務增長乏力,已經被市場耕種得接近飽和,增幅再加大可能性很小。以前壽險轉型主要做產品轉型,期繳、長期保障產品占比增加,保險公司價值就能夠得到增長,但現在這條路很難走,需要一些新的轉型。”

      對此,胡庭洲表示,“從整個保險行業的滲透率上來看,去掉五線城市和農村市場這一塊,重疾+醫療這兩類保險確實已經達到很高的比例,有44%的客戶都已經買過重疾和醫療保險。但從可持續發展的角度來看,如何讓剩下56%的客戶購買,如何讓已經購買的44%的客戶買得更多和讓其需求得到更大程度滿足,這需要從客戶層麵去尋找更好的解決方法,產品的保障程度、費率和客戶體驗這幾方麵都需要很好地規劃。”

      同時,孫漢傑表示,“保險產品如果按照代次發展來看,它是經過了不同的發展階段,在當前階段重疾險仍是壽險市場的主力險種,其它還包括一些儲蓄類保險等。目前來看,近年各家公司對重疾險發展都非常重視,所以推動力度都比較大,競爭也比較激烈,在這種背景下重疾險發展將麵臨一個新的階段。”

      “在這個大的背景下,我們提出要把產品內容進一步擴展,將服務加進來,這是對這類險種發展到一定階段之後內涵和外延發生改變的需求,這也是來自市場的需求。”孫漢傑如是說。

      同時其認為,“從目前重疾險保額水平來看,其對一些大中城市的人群來說還不夠,因為大中城市人群一旦發生重疾,可能對後續家庭生活影響較大。所以從重疾險下一步發展空間來看,首先是對存量客戶的持續加保、提升保障深度,隨著經濟發展、居民收入不斷提升,這一塊存在很大增長空間,這是對未來重疾險長遠增長空間的考慮;其次,在新市場方麵,隨著城市化進程加大,新就業人群不斷增加,這些人群都需要不斷增加保障。”

      定期壽險、養老險等是未來市場重點發力險種

      對於未來保險產品的發展空間,胡庭洲回應財聯社記者表示,“保險產品的發展空間還跟客戶的生命曆程有很大關係,隨著疾病病種的增加、醫療條件和成本的上升、客戶的人生變化等因素,其會有更多的需求被激發出來,所以重疾+醫療保險仍存很大發展空間。同時,隨著人口老齡化的加劇,需要有一個更好的產品+服務的組合來滿足老齡人養老需求。”

      孫漢傑認為,“從保障性產品來看,定期壽險、終身壽險這類產品在中國市場上占比不高,整體銷量和保障資產還存不足,跟美國等國外成熟市場相比,我們壽險產品的市場占有率還有一定提升空間,這也是未來市場需要重點發展的方向。”

      同時其指出,“養老保險是下一步市場很重要的產品體係,隨著國家相關政策的出台,養老保險的發展還有很大的增長空間,當然這也需要保險公司在產品設計上進行創新、推進和重視。”

      “近幾年市場上出現了一些質子重離子保險、靶向藥保險等,這是在新的醫療條件、醫療技術和新的藥品出現以後的一些新型保險,其是把保險和服務結合起來做深度捆綁的一類險種。比如說質子重離子保險,它需要捆綁一個質子重離子治療醫院的提供方,通過深度的保險和服務的結合去推動產品創新,這可能是未來一段時間內險企在保障類產品上發展比較好的方向。”孫漢傑表示。

      此外其認為,“目前,諸如牙科保險、眼科保險在中國市場上仍存在空白空間,未來隨著保險公司跟醫院體係不斷結合和深入合作,這類產品會是一個新的發展方向。”

    關鍵詞:

    重疾險,平安

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